近年來(lái)，大數據、云計算等互聯(lián)網(wǎng)思維正滲入到物流行業(yè)的方方面面，對于物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，供應鏈金融也正在經(jīng)受著(zhù)大數據、云計算等的“瘋狂洗禮”，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟以及大數據環(huán)境影響下，物流企業(yè)傳統的供應鏈金融將面臨哪些風(fēng)險?物流企業(yè)又將如何應對，防控金融風(fēng)險呢?

 

　　觀(guān)點(diǎn)一：大數據的影響及相關(guān)風(fēng)險防控

 

　　如今我們已越來(lái)越多地聽(tīng)到身邊的人談到“大數據”、“云計算”、“物聯(lián)網(wǎng)”這一類(lèi)詞匯，互聯(lián)網(wǎng)已悄然改變了人們的生活方式和思維方式，給物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大和結構升級帶來(lái)絕佳機遇。但在電商的蓬勃發(fā)展為物流提供大量業(yè)務(wù)訂單的同時(shí)，關(guān)乎物流企業(yè)經(jīng)濟命脈的供應鏈金融風(fēng)險概率也隨之增大。

 

　　物流產(chǎn)業(yè)中的供應鏈金融

 

　　在物流產(chǎn)業(yè)中，供應鏈金融是以供應鏈中的核心企業(yè)為業(yè)務(wù)開(kāi)展基礎，針對它的上、下游企業(yè)而進(jìn)行的一種金融服務(wù)。一般情況下，某種商品的供應鏈就是一個(gè)從原材料采購、半成品加工到商品產(chǎn)出，再由銷(xiāo)售渠道將產(chǎn)品交付至消費者的流程鎖鏈。其中，涉及到原料供應商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商和消費者作為流通環(huán)節參加者。

 

　　隨著(zhù)國內外貿易環(huán)境的復雜化，我國物流行業(yè)散、弱、小的特點(diǎn)仍十分突出，加之國內電商業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展產(chǎn)生的物流需求，物流企業(yè)存在在驚濤駭浪中穩步前行的壓力，但有了日益強大的大數據、云計算等技術(shù)對供應鏈金融的支撐，便可以更快適應提升物流服務(wù)規模和質(zhì)量的需求。

 

　　大數據對供應鏈金融的影響

 

　　物流企業(yè)可以充分利用大數據時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的智能化、移動(dòng)互聯(lián)等特質(zhì)，構建移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)，促進(jìn)更多傳統的現貨銷(xiāo)售業(yè)務(wù)上線(xiàn)，開(kāi)拓新的上下游供應鏈，創(chuàng )造新的物流業(yè)務(wù)。更為重要的是，現代大數據環(huán)境中的物流業(yè)仍要堅持整合這一核心觀(guān)念，通過(guò)技術(shù)、管理、制度等方面創(chuàng )新，整合上下游供應鏈參加者的運作動(dòng)態(tài)和資金狀況，方能自如掌控自身發(fā)展步驟，應對供應鏈金融風(fēng)險。

 

　　大數據對供應鏈金融以及物流行業(yè)產(chǎn)生的廣泛影響，主要體現在：

 

　　第一，有助于準確判斷需求方向和需求量。供應鏈上的企業(yè)存在緊密關(guān)聯(lián)，終端消費量的變動(dòng)，必會(huì )引起上游各環(huán)節的變動(dòng)，大數據可以幫助物流企業(yè)分析一系列變動(dòng)的規律，進(jìn)而整合貨物流通環(huán)節，或者開(kāi)展商貿物流一體化業(yè)務(wù)，物流服務(wù)既是交易的組成部分，又是增值服務(wù)的新利潤的來(lái)源。

 

　　第二，有利于進(jìn)行目標客戶(hù)的資信評估。在客戶(hù)同意的情況下，貸款人利用大數據，可以對客戶(hù)生產(chǎn)數據、財務(wù)數據、現金流量、資產(chǎn)負債、投資偏好、研發(fā)投入、技術(shù)水平、成敗比例、定單數量、產(chǎn)品周期等這一系列數據進(jìn)行研判，形成數據分析模型，設定出可靠的融資標準。

 

　　第三，有利于風(fēng)險分析、預警和控制。大數據的優(yōu)勢是行情分析和價(jià)格波動(dòng)分析，及時(shí)反映出預警情況的存在。物流企業(yè)多防控、早預見(jiàn)，可有效減少風(fēng)險。

 

　　第四，有利于精準化金融和物流服務(wù)。貸款時(shí)間、用途、流向、規模、運輸、代采、收益分析等信息都可以精準地整合。

 

　　物流企業(yè)防控供應鏈金融風(fēng)險

 

　　在大數據環(huán)境下，物流企業(yè)首先要充分認識到現實(shí)環(huán)境中的供應鏈金融存在哪些風(fēng)險，然后利用大數據分析等技術(shù)平臺能給防控此類(lèi)風(fēng)險提供什么樣的便利，做到線(xiàn)上線(xiàn)下高效聯(lián)動(dòng)，建立起風(fēng)險防控機制。再借助物流企業(yè)自身的信息化建設，對企業(yè)區位因素的合理配置，以及與上下游企業(yè)做好聯(lián)動(dòng)工作，整合物流企業(yè)發(fā)展資源，為供應鏈金融提供堅實(shí)經(jīng)濟基礎保障。

 

　　在大數據的環(huán)境影響下，未來(lái)物流企業(yè)在供應鏈金融發(fā)展過(guò)程中可以做到：

 

　　第一，重視信用擔保的發(fā)展方向。

 

　　第二，積極利用并促進(jìn)建立電商、金融、物流合作平臺。通過(guò)提供交易信用拔高的形式使客戶(hù)能夠獲得免擔保的銀行授信，這是大數據分析與金融結合的創(chuàng )新需求。同時(shí)，通過(guò)大數據平臺實(shí)時(shí)驗證交易對象的資信狀況等交易安全信息，確保交易資源真實(shí)可靠，貿易行為真實(shí)可靠。

 

　　另外，物流企業(yè)也可以通過(guò)盤(pán)活所持有的資金，以達到收益的成分多元化，利益增長(cháng)獲得更多保障。具體可以開(kāi)展如下業(yè)務(wù)類(lèi)型：

 

　　第一，原材料采購金融物流。主要以生產(chǎn)型企業(yè)為服務(wù)對象。物流企業(yè)可通過(guò)其供應鏈金融物流服務(wù)，為客戶(hù)解決這方面問(wèn)題。在實(shí)際操作中，客戶(hù)可同物流企業(yè)達成合作意向，交納一定比例的保證金，物流企業(yè)可為其定向采購原材料墊資并提供物流服務(wù)。

 

　　第二，產(chǎn)品預購金融物流。物流企業(yè)可根據客戶(hù)已經(jīng)達成的某筆銷(xiāo)售意向，替客戶(hù)采購產(chǎn)成品并移至自有監管倉庫后，由客戶(hù)先交貨款提取相應數量的貨物，然后完成其銷(xiāo)售過(guò)程。物流企業(yè)僅收取一定的物流服務(wù)費用，不從中賺取貿易差價(jià)。

 

　　第三，對外貿易金融物流。對于上、下游企業(yè)是國外公司的跨國供應鏈，還沒(méi)有較為合適的融資方案。

 

　　觀(guān)點(diǎn)二：大數據環(huán)境下的金融風(fēng)險防控

 

　　隨著(zhù)信息科學(xué)的發(fā)展和科技革命的爆發(fā)，世界開(kāi)始進(jìn)入了一個(gè)全新的時(shí)代——大數據時(shí)代。自大數據技術(shù)被引入生活中，一些傳統的銀行業(yè)務(wù)不斷被賦予新的內涵，金融服務(wù)模式也正不斷地革新。

 

　　大數據創(chuàng )造價(jià)值

 

　　與傳統模式相比，大數據作為一種新型技術(shù)，在供應鏈金融領(lǐng)域中創(chuàng )造出了許多價(jià)值。

 

　　一是大數據技術(shù)能夠增加企業(yè)和價(jià)格的透明度，解決銀行、客戶(hù)、物流企業(yè)三者之間的信息不對稱(chēng)問(wèn)題，從而降低社會(huì )管理成本和交易摩擦成本。

 

　　二是大數據具有快速獲取信息的能力，可以對海量數據進(jìn)行核查與評定。因此，能夠提高企業(yè)數據的準確性和及時(shí)性，為企業(yè)帶來(lái)更多、更新的數據業(yè)務(wù)和內部管理優(yōu)化的機會(huì )。

 

　　三是大數據技術(shù)能夠根據市場(chǎng)的不同需求，對客戶(hù)進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，進(jìn)而有利于企業(yè)進(jìn)一步挖掘、細分市場(chǎng)，提高產(chǎn)品的消費者滿(mǎn)意程度，使物流金融在營(yíng)銷(xiāo)方面有的放矢。

 

　　四是大數據的智能分析可以支持業(yè)務(wù)的精細化管理，提高企業(yè)的決策水平，從而加強金融風(fēng)險的管控力度，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險進(jìn)一步降低。

 

　　五是大數據分析研發(fā)過(guò)程中的應用，能夠縮短產(chǎn)品研發(fā)時(shí)間，提高企業(yè)在商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務(wù)上的創(chuàng )新能力，從而增強企業(yè)的市場(chǎng)競爭能力。

 

　　總之，大數據技術(shù)是推動(dòng)企業(yè)數據分析投資的一個(gè)重要驅動(dòng)力量，而優(yōu)秀的數據分析能力正是當今金融市場(chǎng)最需要的創(chuàng )新關(guān)鍵所在。

 

　　如何防控風(fēng)險

 

　　那么，在大數據環(huán)境下，物流企業(yè)又該如何防控供應鏈金融風(fēng)險呢?

 

　　首先，物流企業(yè)應該加強大數據技術(shù)的應用范圍，在該技術(shù)的支持下，建立一套健全的信用機制，并加強與客戶(hù)、銀行建立長(cháng)期的合作伙伴關(guān)系。因為，在傳統的物流金融中，信息不對稱(chēng)的問(wèn)題比較突出，往往使銀行的貸款極易轉變?yōu)椴涣假J款，并導致金融服務(wù)效率低下。然而，在大數據下的物流金融服務(wù)中，可以有效地避免信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，有助于企業(yè)充分了解客戶(hù)的需求，從而有利于提高效率，防范金融風(fēng)險。

 

　　其次，物流企業(yè)通過(guò)借助大數據技術(shù)手段，還可以加強對客戶(hù)的信用管理能力。在物流金融中，通過(guò)引入大數據技術(shù)，并借鑒銀行信用評估和風(fēng)險控制的方法，可以很好地對客戶(hù)的資信進(jìn)行資料收集、檔案管理、調查管理、信用分級，從而達到信用風(fēng)險防范、信用額度稽核以及財務(wù)管理等目的，有助于企業(yè)對客戶(hù)進(jìn)行全方位的信用管理，以及對融資項目進(jìn)行風(fēng)險評估。

 

　　再次，物流企業(yè)要不斷優(yōu)化大數據技術(shù)在物流金融中的功能作用，以此提高金融管理水平。當物流企業(yè)從傳統的倉儲物流服務(wù)向現代的物流金融服務(wù)延伸和拓展時(shí)，信息化管理就成為了物流企業(yè)開(kāi)展物流金融服務(wù)的必要條件和基本保障。

 

　　然而，倉儲信息化的過(guò)程也是不斷改善優(yōu)化管理和業(yè)務(wù)的過(guò)程，這就要求物流企業(yè)必須加強大數據技術(shù)的應用，通過(guò)運用信息化手段，對物流過(guò)程、客戶(hù)運營(yíng)狀況，以及庫存商品市場(chǎng)價(jià)值做出充分的了解和監控，從而才能有效地防范物流金融風(fēng)險。

圖片來(lái)源：找項目網(wǎng)