保險業(yè)是一個(gè)沉淀已久的成熟行業(yè)，已然積累了豐富的服務(wù)體系。然而，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)及電子商務(wù)的普及，新興領(lǐng)域衍生出多種新興服務(wù)場(chǎng)景。在物流領(lǐng)域，至今仍未出現具有創(chuàng )新性的保險服務(wù)，甚至存在供給“斷流”，尚未形成一種穩定的市場(chǎng)服務(wù)體系。

 

　　這是千億市場(chǎng)規模的“藍海”，在移動(dòng)互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算時(shí)代，保險業(yè)如何創(chuàng )新“互聯(lián)網(wǎng)+保險+物流”的服務(wù)模式，快速滿(mǎn)足用戶(hù)需求、提升整體運作的效率和質(zhì)量?

 

　　物流保險市場(chǎng)規模

 

    目前關(guān)于物流保險的市場(chǎng)規模到底有多大，尚無(wú)官方統計數字，可參考的是中國物流與采購聯(lián)合會(huì )發(fā)布的數據，顯示2015年我國社會(huì )物流總額預計達220萬(wàn)億元，與5年前相比增長(cháng)70%左右，5年年均可比增幅8.7%，據此推算未來(lái)我國貨物運輸類(lèi)保險的規模有望達千億元。

 

　　同時(shí)，結合長(cháng)期來(lái)對物流業(yè)保險需求的市場(chǎng)摸底，貨運險、責任險、倉儲險等傳統類(lèi)物流保險的需要強勁，加之意外險、營(yíng)運車(chē)險、創(chuàng )新場(chǎng)景險等，估計總規模會(huì )超過(guò)5000億元。

 

　　可以預判，伴隨保險“國十條”強調將積極發(fā)展物流保險的倡議，未來(lái)物流保險必將成為較大的市場(chǎng)“風(fēng)口”。

 

　　物流保險的主要癥結

 

    我們說(shuō)2015年是互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的元年，各種圍繞著(zhù)旅游、意外、碎屏等創(chuàng )新類(lèi)險種的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺如雨后春筍般冒出，讓用戶(hù)和投資者眼光閃閃發(fā)亮。

 

　　但是以生產(chǎn)、生活貨物運輸息息相關(guān)的物流保險卻“無(wú)人問(wèn)津”，甚至出現了“斷貨”的情況，大多數保險公司將物流保險列入劣質(zhì)業(yè)務(wù)中，整體業(yè)務(wù)處于萎縮階段。

 

　　以貨運險為例，一個(gè)格式條款密密麻麻的幾千字，主要描述的是不承保事項和免賠責任，條款設計看似合理，但對標物流現狀看，一些免賠事項和承運條件在一段時(shí)間內都會(huì )存在，比如物流行業(yè)的三超問(wèn)題，在成本越來(lái)越高，利潤越來(lái)越薄的情況下，中小物流企業(yè)要生存，會(huì )存在不得已下的風(fēng)險選擇，這種現狀下從有利于行業(yè)發(fā)展的角度，保險公司需要做的是提出何種承保方案和風(fēng)險規避方案，通過(guò)引導降低風(fēng)險發(fā)生率，而不是大門(mén)緊鎖或別無(wú)選擇的告知。

 

　　除此之外，在購買(mǎi)和理賠等方面，復雜條款、繁縟材料、理賠陷阱等等，對行業(yè)用戶(hù)也造成了較大的困惑……諸如此類(lèi)的保險產(chǎn)品和服務(wù)讓物流行業(yè)“想說(shuō)愛(ài)你，卻不容易”。

 

　　物流行業(yè)對保險有需要嗎?

 

    應該說(shuō)不是有沒(méi)有的問(wèn)題，是剛需的問(wèn)題。以占全國80%以上的中小物流企業(yè)為例，一車(chē)貨物百十來(lái)萬(wàn)，一旦出險，不光全年生意白做了，還要負債累累，搞不好的直接跑路(只能跑，沒(méi)有“產(chǎn)”可以破)。退一步講，物流企業(yè)運氣好，貨運常年沒(méi)風(fēng)險，那雇傭的裝卸工、內勤人員、倉儲、車(chē)輛風(fēng)險呢?

 

　　物流保險怎么做才是“正途”

 

    既然市場(chǎng)大、用戶(hù)痛點(diǎn)與需求明確，那么怎么做才能讓這個(gè)群體得到更好的保險服務(wù)?尤其是在移動(dòng)互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算的大背景下，如何更好的通過(guò)保險+的創(chuàng )新快速滿(mǎn)足用戶(hù)需求、提升整體運作的效率和質(zhì)量?

 

　　1、拆分場(chǎng)景，打造更具針對性的保險產(chǎn)品

 

　　深入物流行業(yè)，深入供應鏈場(chǎng)景，切切實(shí)實(shí)的了解物流的模塊分工，了解不同用戶(hù)的風(fēng)險需求：長(cháng)途運輸與短途運輸的差異，三方、中介、零擔專(zhuān)線(xiàn)的業(yè)務(wù)區別等，針對不同的場(chǎng)景對象，進(jìn)行費率、承保范圍、承保條件的定制化設計，來(lái)滿(mǎn)足用戶(hù)真正的保險需要。

 

　　2、互聯(lián)網(wǎng)化運作，打造“傻瓜式”的用戶(hù)體驗

 

　　可能有人會(huì )說(shuō)，不要受互聯(lián)網(wǎng)的毒，湊熱鬧只會(huì )死的很慘，持這種觀(guān)點(diǎn)的人，說(shuō)明真的不懂物流，更不懂物流保險了。做互聯(lián)網(wǎng)+物流保險，不是腦袋熱，是客戶(hù)真正的痛點(diǎn)。

 

　　3、平臺化運營(yíng)，構建和諧生態(tài)

 

　　當前物流保險在發(fā)展上存在兩極化的現象：

 

　　供給端——保險公司

 

　　以物流行業(yè)的賠付率和收益規模為參考模型，致使業(yè)務(wù)處于整體控制、萎縮或拒絕受理的狀態(tài);

 

　　需求端——物流用戶(hù)

 

　　真正需要的、基于場(chǎng)景的保險產(chǎn)品很少或沒(méi)有，造成要么不買(mǎi)、要么逆向選擇等怪圈。

 

　　4、多產(chǎn)品組合，做服務(wù)與服務(wù)的“鏈接”

 

　　要改變現狀，趕上業(yè)已到來(lái)的智能時(shí)代用戶(hù)的需要，就要在綜合價(jià)值上下功夫，圍繞“保險+”進(jìn)行兩端化“立體式”的模式拓展。

 

　　物流保險的“最后一公里”

 

    要怎么做才能如愿打通這“最后一公里”呢?關(guān)鍵是找到能和用戶(hù)產(chǎn)生有效關(guān)系的通路，運用互聯(lián)網(wǎng)思維進(jìn)行“關(guān)聯(lián)和交互”，如：

 

　　1、找到物流企業(yè)“扎堆”的地方

 

　　物流協(xié)會(huì )、物流園區、配貨站、互聯(lián)網(wǎng)物流平臺等等，借助這些與用戶(hù)的“鈕結”進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)的拓展;

 

　　2、找到用戶(hù)交心的方式

 

　　通過(guò)發(fā)展更多的物流圈內人，以物流咨詢(xún)、物流風(fēng)險研討等方式，深入到用戶(hù)物流業(yè)務(wù)的服務(wù)中，為用戶(hù)出謀劃策，同時(shí)邀請用戶(hù)共同參與保險產(chǎn)品設計，形成共創(chuàng )模式和口碑化營(yíng)銷(xiāo);

 

　　3、改變以往保險一旦賣(mài)出就形同陌路的銷(xiāo)售方式

 

　　通過(guò)物流社區、物流人聯(lián)盟的建設，打造“社區”文化，與用戶(hù)持續性溝通，就平臺體驗、綜合服務(wù)等方面持續互動(dòng)，培養形成一種圈子經(jīng)濟。平常不忘用戶(hù)，用戶(hù)自然在有需要時(shí)也不會(huì )忘了你。

圖片來(lái)源：找項目網(wǎng)